Bloquea la tarjeta desde la app y avisa a tu banco cuanto antes. Tienes hasta 13 meses para comunicar una operación no autorizada. Si te robaron o perdiste la tarjeta, como máximo respondes de 50 € por las operaciones anteriores al aviso (salvo negligencia grave), y nada por las posteriores. Si te la clonaron, no asumes ningún coste.
Qué hacer, paso a paso
- Bloquea la tarjeta desde la app o llamando al teléfono de tu banco.
- Revisa los movimientos y apunta los que no reconoces.
- Comunica las operaciones no autorizadas a tu banco (app, web, teléfono u oficina) y guarda el justificante.
- Denuncia a la policía si te lo piden o si ha habido robo.
- Cambia tus claves de la banca online si sospechas que también las han obtenido.
Lo que dice la normativa
Según el Banco de España, basándose en el Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago:
| Situación | Qué asumes tú |
|---|---|
| Operaciones después de avisar al banco | Nada |
| Pérdida o robo, operaciones antes del aviso | Hasta 50 €, salvo negligencia en la custodia |
| Tarjeta clonada | Nada |
| Fraude tuyo o negligencia grave (por ejemplo, guardar el PIN junto a la tarjeta) | Todas las pérdidas |
Plazo: debes comunicarlo sin tardanza injustificada y, como máximo, en 13 meses desde la fecha del cargo.
Devolución: el banco debe devolverte el importe de la operación no autorizada a más tardar al final del día hábil siguiente a tu comunicación, salvo que tenga motivos razonables para sospechar fraude y lo comunique.
Si el banco no te devuelve el dinero
- Presenta una reclamación por escrito a su Servicio de Atención al Cliente. En servicios de pago (tarjetas, cuentas, transferencias) tiene 15 días hábiles para responder.
- Si no responde o no estás de acuerdo, acude al Banco de España. Ver cómo reclamar al banco.
Cómo evitar que vuelva a pasar
- Activa las notificaciones de cada pago.
- Usa la tarjeta virtual o el móvil para comprar online.
- No compartas nunca códigos de verificación: ver estafas bancarias y autenticación reforzada.
- Limita los importes o desactiva los pagos online cuando no los uses, si tu app lo permite.
Preguntas frecuentes
¿Y si yo di el código por SMS a un estafador?
El banco puede alegar negligencia grave. Aun así, comunícalo de inmediato y reclama: cada caso se analiza según las circunstancias.
¿Cargos de suscripciones que olvidé que tenía?
No son operaciones no autorizadas si los aceptaste. Cancela la suscripción con el comercio y, si no te hace caso, consulta a tu banco.
