Para saber cuánto te paga una cuenta cada mes: saldo × TIN ÷ 12. Con 10.000 € y un TIN del 3 %, son 25 € brutos al mes; tras la retención del 19 %, unos 20,25 €.
La fórmula básica
Si tu cuenta liquida intereses cada mes y tu saldo no cambia:
Intereses del mes = saldo × TIN ÷ 12
Usa el TIN, no la TAE: el TIN es el tipo que se aplica en cada pago. La TAE sirve para comparar productos. Si te lías con los dos, lee TAE y TIN: diferencias.
Ejemplos
| Saldo | TIN | Intereses brutos al mes | Neto tras retención del 19 % |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | 3 % | 12,50 € | 10,13 € |
| 10.000 € | 3 % | 25,00 € | 20,25 € |
| 20.000 € | 2,5 % | 41,67 € | 33,75 € |
| 50.000 € | 2 % | 83,33 € | 67,50 € |
Si el saldo cambia durante el mes
La mayoría de bancos calculan el interés día a día sobre el saldo de cada día. Para estimarlo:
Intereses ≈ saldo medio del periodo × TIN × días ÷ 365
Ejemplo: tienes 8.000 € durante 20 días y 12.000 € durante 10 días, con un TIN del 3 %:
- Saldo medio = (8.000 × 20 + 12.000 × 10) ÷ 30 = 9.333 €
- Intereses ≈ 9.333 × 0,03 × 30 ÷ 365 = 23,01 € brutos
Cada banco puede usar una base de cálculo distinta (360 o 365 días), así que el resultado real puede variar unos céntimos.
Si dejas que los intereses se acumulen
Cuando los intereses se suman al saldo, el mes siguiente también generan intereses. Por ejemplo, 10.000 € a un TIN del 2,96 % abonado cada mes se convierten en unos 10.300 € al cabo de 12 meses: es lo que expresa una TAE del 3,00 %. Lo explicamos con más ejemplos en interés compuesto.
Ojo con el saldo máximo
Si la cuenta remunera solo hasta un límite, calcula los intereses únicamente sobre esa parte. Con un límite de 25.000 € y 30.000 € en la cuenta, el interés se aplica a 25.000 € (y lo que exceda, al tipo que indique el banco, a menudo un 0 %).
Hazlo en un segundo
En nuestra calculadora de intereses mueves el dinero y la TAE y ves el resultado anual al momento.
Preguntas frecuentes
¿Por qué me pagan menos de lo que calculo?
Lo más habitual es la retención del 19 % o que el banco calcule con base 365 días y pague por días. Ver la retención del 19 %.
¿Cada cuánto pagan los intereses?
Depende de la cuenta: mensual, trimestral o anual. Viene en las condiciones de cada producto.
