La TAE (Tasa Anual Equivalente) indica cuánto rinde tu dinero en un año teniendo en cuenta cada cuánto te pagan los intereses. Sirve para comparar productos entre sí: con 10.000 € al 3 % TAE durante 12 meses ganarías unos 300 € antes de impuestos.
Qué es la TAE
La TAE es un porcentaje que los bancos están obligados a mostrar en sus productos de ahorro y de financiación. Su utilidad es poner todos los productos en la misma escala: un año completo y con los intereses reinvertidos.
Dos cuentas pueden pagar el mismo interés nominal (el TIN) y tener TAE distintas si una paga los intereses cada mes y la otra una vez al año. Cuando te pagan cada mes, los intereses del mes siguiente se calculan también sobre los intereses ya cobrados, y por eso la TAE sale algo más alta que el TIN.
En los productos de ahorro (cuentas remuneradas y depósitos), cuanto más alta es la TAE, mejor para ti. En los préstamos y tarjetas de crédito es al revés: la TAE incluye además las comisiones, y cuanto más alta, más caro te sale.
La fórmula de la TAE
Para una cuenta que paga intereses varias veces al año, la TAE se calcula así:
TAE = (1 + TIN / n) elevado a n − 1
Donde n es el número de veces que se pagan intereses al año (12 si es mensual, 4 si es trimestral, 1 si es anual).
Ejemplos
| Mismo TIN, distinta frecuencia de pago | TIN | Pago de intereses | TAE |
|---|---|---|---|
| Ejemplo | 3,00 % | Anual | 3,00 % |
| Ejemplo | 3,00 % | Trimestral | 3,03 % |
| Ejemplo | 3,00 % | Mensual | 3,04 % |
Y estos son los tipos que publicaban dos bancos en su web oficial el 13/10/2026:
| Cuenta | TIN | TAE |
|---|---|---|
| Revolut, cuenta remunerada | 3,45 % | 3,51 % |
| Bankinter, Cuenta Digital | 2,96 % | 3,00 % |
La TAE es algo mayor que el TIN porque los intereses se abonan varias veces al año y se van acumulando. Por ejemplo, si un TIN del 3,45 % se abonara cada mes: (1 + 0,0345 / 12)^12 − 1 = 3,505 %, que redondeado da 3,51 %.
Cómo calcular lo que vas a ganar
La forma rápida es multiplicar el dinero por la TAE:
- 10.000 € al 3 % TAE durante un año → unos 300 € de intereses brutos.
- 25.000 € al 3 % TAE durante un año → unos 750 € brutos.
Pero hay tres detalles que cambian mucho el resultado real:
- La duración de la oferta. La TAE se expresa siempre como si el tipo durase un año entero. Si la promoción dura 4 meses, solo ganarás aproximadamente la tercera parte. Por ejemplo, 25.000 € con un TIN del 3,45 % durante 4 meses generan unos 290 € brutos, no los 875 € que darían 12 meses.
- El saldo máximo. Muchas cuentas solo remuneran hasta cierta cantidad. Lo que pase de ese límite suele cobrar un tipo menor o nada.
- Los impuestos. Los intereses tributan en el IRPF. El banco normalmente retiene un 19 % al pagarlos, así que de 300 € brutos recibirías unos 243 €. Te lo explicamos en cuánto tributan los intereses.
Puedes probar tus propias cifras en la calculadora de intereses.
Errores habituales al leer la TAE
- Pensar que es lo que vas a cobrar. Es una tasa anual: lo que cobras depende del tiempo, del saldo y de los impuestos.
- Comparar la TAE de una promoción con la de un tipo fijo. Una TAE del 3,5 % durante 4 meses puede darte menos dinero que un 3 % durante 12 meses.
- No mirar si el tipo es variable. Algunas cuentas ligan su remuneración al tipo del Banco Central Europeo y pueden bajarla.
- Olvidar los requisitos. Hay ofertas que exigen domiciliar la nómina, hacer pagos con tarjeta cada mes o ser cliente nuevo.
TAE en préstamos y tarjetas
En un préstamo o una tarjeta de crédito, la TAE suma al interés las comisiones obligatorias (por ejemplo, la de apertura). Por eso es el dato más fiable para comparar lo que te va a costar financiarte. Si quieres entender la diferencia con el tipo nominal, lee TAE y TIN: diferencias.
Preguntas frecuentes
¿La TAE es lo mismo que la rentabilidad?
Es la rentabilidad anual teórica antes de impuestos, suponiendo que mantienes el dinero un año y que el tipo no cambia.
¿Por qué la TAE es mayor que el TIN?
Porque tiene en cuenta que los intereses que te pagan cada mes empiezan a generar intereses a su vez. Si los intereses se pagan una sola vez al año, TAE y TIN coinciden.
¿Dónde encuentro la TAE de mi cuenta?
En la web del banco y en la información precontractual. Los bancos deben mostrarla junto al TIN.
Fuentes
- Revolut: condiciones de la promoción de la cuenta remunerada (consultado el 13/10/2026)
- Bankinter: Cuenta Digital (consultado el 13/10/2026)
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario
