El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) protege el dinero que tienes en una entidad de crédito española hasta 100.000 € por titular y entidad, sumando todas tus cuentas y depósitos en ella. Los bancos de otros países de la UE están cubiertos por el fondo de su país, con la misma cobertura.
Qué es el FGD
Es un mecanismo que protege a los ahorradores si una entidad de crédito tiene problemas graves y no puede devolver el dinero. Todas las entidades de crédito españolas están obligadas a estar adheridas a él.
Qué cubre y qué no
Según el propio FGD:
| Garantiza | No garantiza |
|---|---|
| Cuentas corrientes | Depósitos en los que no se asegura la devolución del nominal (algunos depósitos estructurados) |
| Cuentas o libretas de ahorro | Criptoactivos |
| Depósitos de ahorro a la vista o a plazo fijo | Planes de pensiones |
| Imposiciones a plazo | |
| Acciones, obligaciones, fondos y otros valores depositados en la entidad (con su propia cobertura) |
En el caso de los valores (acciones, fondos…), el FGD indica que la cobertura también es de 100.000 € por depositante y entidad, y que lo que se protege es la devolución de los valores que la entidad custodia, no las pérdidas por la caída de su precio en bolsa.
Hasta cuánto cubre
La cobertura general para el dinero es de 100.000 € por titular y por entidad, sea persona física o jurídica, con independencia del número de depósitos que tenga cada titular.
Dos ideas importantes:
- Es por entidad, no por cuenta. Si tienes tres cuentas en el mismo banco, se suman y el límite sigue siendo 100.000 €.
- Es por titular. Una cuenta con dos titulares se reparte entre ambos.
Ejemplo del propio FGD
Antonio tiene en una entidad adherida:
| Producto | Saldo | Parte que cuenta para Antonio |
|---|---|---|
| Cuenta corriente con 2 titulares | 38.000 € | 19.000 € (el 50 %) |
| Depósito a plazo fijo (solo él) | 120.000 € | 120.000 € |
| Cuenta de ahorro (solo él) | 5.000 € | 5.000 € |
| Plan de pensiones | 55.000 € | 0 € (no cubierto) |
Suma admisible: 144.000 €. Importe máximo garantizado: 100.000 €.
Casos en que cubre más de 100.000 €
El FGD explica que, en determinados casos, puede llegar a garantizar el total depositado durante tres meses, por ejemplo cuando el dinero procede de:
- La venta de una vivienda de uso residencial y carácter privado.
- Pagos puntuales vinculados al matrimonio, divorcio, jubilación, despido, invalidez o fallecimiento.
- Indemnizaciones de seguros por daños derivados de un delito o error judicial.
¿Y los bancos extranjeros?
Las entidades de crédito de otros países de la Unión Europea que operan en España están adheridas al fondo de garantía de su país de origen. El FGD señala que, aun así, la garantía y el nivel de cobertura son los mismos.
Por eso, antes de abrir una cuenta en un banco online, conviene mirar en su web a qué fondo está adherido. Por ejemplo, ING en España indica que está adherido al sistema de garantía de depósitos holandés y N26 al alemán, en ambos casos hasta 100.000 €.
Ojo: algunas apps financieras no son bancos, sino entidades de dinero electrónico o de pago. En esos casos el dinero se protege de otra forma (por ejemplo, separándolo en cuentas de salvaguarda), no con el fondo de garantía de depósitos. Revisa siempre qué tipo de entidad es.
Cómo se cobra si un banco cae
Según el FGD, el cliente indica el IBAN de la cuenta donde quiere recibir el dinero y el FGD paga el importe garantizado en esa cuenta. No necesitas hacer ninguna reclamación ni te cuesta nada.
Consejos prácticos
- Si tienes más de 100.000 €, repártelos entre varias entidades.
- Comprueba en el buscador de entidades del FGD si tu banco está adherido.
- Si compartes cuenta, recuerda que la cobertura se reparte entre los titulares. Lo explicamos en cuenta conjunta: ventajas y riesgos.
Preguntas frecuentes
¿Los intereses también están cubiertos?
El FGD garantiza los depósitos en dinero hasta el límite indicado; los intereses que se hayan abonado en la cuenta forman parte del saldo.
¿Una cuenta remunerada está cubierta?
Sí, si es una cuenta de depósito en una entidad de crédito adherida al FGD o a otro fondo de garantía de la UE. Mira nuestras mejores cuentas remuneradas.
